O que é consignado? Entenda tudo sobre a modalidade de crédito

O que é consignado? O Empréstimo Consignado Online ou Cartão de Crédito Consignado são produtos financeiros destinados a um grupo específico de consumidores. Essa é a modalidade de empréstimo mais conhecida entre os beneficiários.

Para contratar o produto financeiro, os consumidores devem fazer parte de um dos seguintes grupos: aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, funcionários da rede privada e militares das forças armadas.

Caso faça parte de um dos grupos, o próximo passo é saber o que é consignado. Quer conhecer mais sobre o produto financeiro e suas vantagens? Continue a leitura e veja mais informações. 

O que é consignado?

Antes de contratar o empréstimo, os consumidores precisam conhecer o que é consignado. Essa é a melhor maneira de usufruir de todas as vantagens que a modalidade tem para oferecer. 

Entre as principais características do empréstimo consignado, destaca-se a forma de pagamentos. Assim que o empréstimo é realizado, o beneficiário permite que parte das parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamentos ou benefícios. 

O grupo de beneficiários pode solicitar o empréstimo consignado das seguintes maneiras: em bancos tradicionais ou instituições financeiras virtuais. Entretanto, antes de contratar, encontre a opção com as melhores condições para o seu caso.

Enfim, o empréstimo consignado é mais vantajoso que as demais modalidades disponíveis no mercado, como o empréstimo com garantia. O motivo disso é simples: devido ao desconto direto na folha de pagamentos, a taxa de juros é menor. 

Quais são os números do Empréstimo Consignado?

Devido às inúmeras vantagens do Empréstimo Consignado, o número de consumidores que deseja contratá-lo aumentou nos últimos anos. Inclusive, ela está entre as modalidades de crédito mais solicitadas do Brasil. 

Segundo estatísticas, somente em janeiro de 2021, o número de empréstimos consignados no Brasil cresceu 14% quando comparado com o mesmo período de 2020. E a tendência é que o número aumente! 

Esses dados representam mais de R$ 442 bilhões destinados para o contrato de empréstimos consignados.

Segundo o Banco Central, esse é o maior valor registrado desde que a modalidade foi apresentada. 

Como funciona o empréstimo consignado?

Agora que você já sabe o que é consignado, e os números da modalidade no Brasil, o próximo passo é saber como ele funciona. É fundamental conhecer essas características, principalmente para descobrir se vale ou não a pena contratá-lo. 

Entre as principais regras do empréstimo consignado, destaca-se o grupo para quem ele é destinado: aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, funcionários da rede privada e militares das forças armadas. 

Ou seja, se você não faz parte de nenhum grupo citado, não será possível solicitá-lo. Vale ressaltar que os funcionários de empresas privadas devem conhecer as regras e condições estipuladas pela mesma antes de contratar o modelo. 

Outra regra que vale a pena conhecer é a margem consignável.

Todos os beneficiários que pretendem contratar o empréstimo, só podem comprometer 35% de toda a sua renda, seja salário ou benefício. 

Essa margem foi criada com o intuito de não deixar os consumidores caírem em um grande endividamento, comprometendo a vida financeira. Vale ressaltar que 30% da margem é destinada para o empréstimo e os 5% restantes para o cartão de crédito consignado. 

Outro detalhe que vale a pena destacar é a forma de pagamento do empréstimo. A princípio, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamentos, o que diminui o risco de inadimplência e as taxas de juros.

Além disso, como citado anteriormente, os consumidores podem usar o 35% disponível para contratar o empréstimo, sem que o salário seja comprometido. Dessa forma, se 20% já foi utilizado, é possível comprometer mais 15% com um novo pedido. 

Leia também: 7 dicas para evitar o endividamento

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

Agora que você sabe o que é consignado, o próximo passo é conhecer todas as vantagens que ele possui. Em um aspecto geral, essa é a melhor modalidade de empréstimo disponível no mercado. 

E, justamente pela ampla variedade de vantagens, o empréstimo tem se tornado altamente requisitado pelos consumidores. Entretanto, antes de contratar o produto financeiro, vale a pena conhecer os benefícios. 

  • Juros Menores: Entre as principais vantagens do empréstimo consignado, destaca-se a menor taxa de juros. Inclusive, a modalidade conta com a menor quantidade de juros do mercado! 
  • Agilidade na Aprovação: Outra vantagem do empréstimo consignado é a agilidade no processo de aprovação. Isso porque, como o risco de inadimplência é menor, a análise de crédito será mais rápida. 
  • Facilidade no Pagamento: Como citado anteriormente, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamentos dos consumidores. Isso significa que o pagamento é feito sem grandes problemas ou esforços. 
  • Menor Risco de Inadimplência: O pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamentos, o que diminui significamente o risco de inadimplência. 

Pronto! Agora que você conhece todas as características e vantagens do modelo, verifique as instituições com as melhores condições e solicite aquela que melhor atende às suas necessidades.