O que é consignado? O Empréstimo Consignado Online ou Cartão de Crédito Consignado são produtos financeiros destinados a um grupo específico de consumidores. Essa é a modalidade de empréstimo mais conhecida entre os beneficiários.
Para contratar o produto financeiro, os consumidores devem fazer parte de um dos seguintes grupos: aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, funcionários da rede privada e militares das forças armadas.
Caso faça parte de um dos grupos, o próximo passo é saber o que é consignado. Quer conhecer mais sobre o produto financeiro e suas vantagens? Continue a leitura e veja mais informações.
O que é consignado?
Antes de contratar o empréstimo, os consumidores precisam conhecer o que é consignado. Essa é a melhor maneira de usufruir de todas as vantagens que a modalidade tem para oferecer.
Entre as principais características do empréstimo consignado, destaca-se a forma de pagamentos. Assim que o empréstimo é realizado, o beneficiário permite que parte das parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamentos ou benefícios.
O grupo de beneficiários pode solicitar o empréstimo consignado das seguintes maneiras: em bancos tradicionais ou instituições financeiras virtuais. Entretanto, antes de contratar, encontre a opção com as melhores condições para o seu caso.
Enfim, o empréstimo consignado é mais vantajoso que as demais modalidades disponíveis no mercado, como o empréstimo com garantia. O motivo disso é simples: devido ao desconto direto na folha de pagamentos, a taxa de juros é menor.
Quais são os números do Empréstimo Consignado?
Devido às inúmeras vantagens do Empréstimo Consignado, o número de consumidores que deseja contratá-lo aumentou nos últimos anos. Inclusive, ela está entre as modalidades de crédito mais solicitadas do Brasil.
Segundo estatísticas, somente em janeiro de 2021, o número de empréstimos consignados no Brasil cresceu 14% quando comparado com o mesmo período de 2020. E a tendência é que o número aumente!
Esses dados representam mais de R$ 442 bilhões destinados para o contrato de empréstimos consignados.
Segundo o Banco Central, esse é o maior valor registrado desde que a modalidade foi apresentada.
Como funciona o empréstimo consignado?
Agora que você já sabe o que é consignado, e os números da modalidade no Brasil, o próximo passo é saber como ele funciona. É fundamental conhecer essas características, principalmente para descobrir se vale ou não a pena contratá-lo.
Entre as principais regras do empréstimo consignado, destaca-se o grupo para quem ele é destinado: aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, funcionários da rede privada e militares das forças armadas.
Ou seja, se você não faz parte de nenhum grupo citado, não será possível solicitá-lo. Vale ressaltar que os funcionários de empresas privadas devem conhecer as regras e condições estipuladas pela mesma antes de contratar o modelo.
Outra regra que vale a pena conhecer é a margem consignável.
Todos os beneficiários que pretendem contratar o empréstimo, só podem comprometer 35% de toda a sua renda, seja salário ou benefício.
Essa margem foi criada com o intuito de não deixar os consumidores caírem em um grande endividamento, comprometendo a vida financeira. Vale ressaltar que 30% da margem é destinada para o empréstimo e os 5% restantes para o cartão de crédito consignado.
Outro detalhe que vale a pena destacar é a forma de pagamento do empréstimo. A princípio, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamentos, o que diminui o risco de inadimplência e as taxas de juros.
Além disso, como citado anteriormente, os consumidores podem usar o 35% disponível para contratar o empréstimo, sem que o salário seja comprometido. Dessa forma, se 20% já foi utilizado, é possível comprometer mais 15% com um novo pedido.
Leia também: 7 dicas para evitar o endividamento
Quais são as vantagens do empréstimo consignado?
Agora que você sabe o que é consignado, o próximo passo é conhecer todas as vantagens que ele possui. Em um aspecto geral, essa é a melhor modalidade de empréstimo disponível no mercado. Além disso, você também pode optar pelo empréstimo para representante legal com uma proposta consignada pelo PBC.
E, justamente pela ampla variedade de vantagens, o empréstimo tem se tornado altamente requisitado pelos consumidores. Entretanto, antes de contratar o produto financeiro, vale a pena conhecer os benefícios.
- Juros Menores: Entre as principais vantagens do empréstimo consignado, destaca-se a menor taxa de juros. Inclusive, a modalidade conta com a menor quantidade de juros do mercado!
- Agilidade na Aprovação: Outra vantagem do empréstimo consignado é a agilidade no processo de aprovação. Isso porque, como o risco de inadimplência é menor, a análise de crédito será mais rápida.
- Facilidade no Pagamento: Como citado anteriormente, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamentos dos consumidores. Isso significa que o pagamento é feito sem grandes problemas ou esforços.
- Menor Risco de Inadimplência: O pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamentos, o que diminui significamente o risco de inadimplência.
Pronto! Agora que você conhece todas as características e vantagens do modelo, verifique as instituições com as melhores condições e solicite aquela que melhor atende às suas necessidades.
